信用卡種類和級別

[2014年9月最後更新]

不經不覺原來自己已經擁有14張信用卡... 有些朋友希望我寫一些信用卡攻略，雖然不算太切題，但也放到這個部落格來吧。

信用卡公司

以國際信用卡來說，全球有這六間，而香港方面暫時六間都有卡，這四間最大：

• VISA - 最大路，最大間，十分多獎賞活動，全部銀行均有
• MasterCard - 第二大路，比VISA稍弱，大部份銀行均有
• Amercian Express - 走高檔路線，分自家卡、自家聯營卡(e.g.國泰)和外判銀行卡，但不少特發優惠/大著數只是自家卡才享有，而外判卡(如渣打worldmiles、DBS Black等)就沒有
• 銀聯 - 這十年才開始有，內地強國自家研發，但卻很成功，是惟一提款卡和信用卡都有的制式，海外簽賬最便宜，但暫時只是亞洲比較多地方能用，歐美比較少

而既然是說日本的BLOG，當然也少不了

• JCB - 十年前比較多，現在全香港只剩下兩家機構有發行(東亞白金、AEON普通)

最後是Diner Club(大來信用證)，幾乎摺埋/絕跡，比花旗(Citibank)收購左，現在全港亦只剩下Citibank可申請... JCB白金卡可免費使用很多日本的機場貴賓室，如有東亞銀行戶口更是永久免年費，對喜愛遊日人士來說十分著數；相反就真的不太清楚大來信用證有甚麼特別之處。

信用卡級別

隨著白金卡越來越氾濫成災，各大卡商均設不是花巧階級讓大家追捧。不過並非每個國家都有齊所有class，而部份地區（如中國內地），白金卡亦不如香港一樣易批。

現在信用卡級別約有約有以下：

• VISA: Infinite > Signature > Platinum(白金) > Gold (金卡) > Classic(普通卡)
• MasterCard: World Elite > World > Platinum > Titanium(鈦金、面臨淘汰) > Gold > Standard
• American Express: Centurion (百夫長、俗稱「黑卡」) > Platinum > Gold > 普通卡
• JCB: THE CLASS(好像只有日本本土才有) > Platinum > Gold (以前滙豐恆生有，已淘汰）> Standard
• 銀聯: 白金卡 > 普通卡

現在的VISA/MASTER普通卡基本上只會是學生、綜援人士、失業人士或只做散工的人才會申請，另一方面，亦可能會有一些害怕沒能免白金的年費的人會特地申請。

而一般在職人士如果是全職，相信都只是少部份（一兩成人）會需要申請金卡，因為很多白金卡（如Manhattan ID）年收入要求已由15-20萬降至12萬港幣或如下... 等於月薪才1萬... 比香港入息中位數還要低30%。

為填補以往白金卡的位置，VISA推出了新款的signature卡，現香港共有三間可申請，分別是Citibank、DBS和工銀亞洲(ICBC)，年薪要求分別是48萬(月薪4萬)、36萬(月薪3萬)、25萬(月薪2萬)。Citibank是最早推出的，年薪要求亦是最高，然後就給一直拖垮下去了...

不過VISA Infinite不用簽賬已有機場貴賓室用，另外亦可進陽明山莊club，而signature只是充其量拿到一點本來Infinite才有的折扣優惠數個（如半島酒店餐廳9折)。最易申請的VISA Infinite相信是渣打的Prestige Banking信用卡，但實際上是否有100萬現金甚或供樓貸款拿到優越戶口就100%申請到這張卡就不得而知。

VISA保留了Infinite的優越地位，Master則相反，把本來最高的World給踢下去了，現在world已經很容易申請(渣打Preferred banking，只要戶口有20萬港幣等值資產；DBS Black worldmaster 只要2萬月薪)，取而代之的是World Elite，暫時香港好像只有Citi Prestige一張。

AE則每級都比VISA/MASTER的門檻高，AE普通卡是VISA/MASTER白金的門檻 (15萬年薪)，AE白金則是VISA signature/MASTER world的門檻 (30萬年薪)。而黑卡Centurion更一定比VISA Infinite/MASTER world高級，至少年費是三萬八千多元沒能waive。

銀聯在香港暫時幾乎都只是有白金卡，個別銀行(如恆生、大新)有推出銀聯普通卡予貧苦大眾。

JCB在香港只有東亞白金，AEON普通，共2款。不太建議申請普通，因為免費使用日本機場貴賓室只適用於白金卡。東亞JCB聽說只需年薪1萬便可申請了，官網則沒有說明。JCB黑卡就只有日本本土才有推出吧..